Ter o nome sujo no SPC ou Serasa dificulta a vida financeira, mas conseguir um empréstimo ainda é possível! Se sim, você já se perguntou como obter crédito mesmo estando negativado? Por exemplo, com as estratégias certas, é viável encontrar instituições que aprovam empréstimos para quem está no vermelho. Neste artigo, vamos te mostrar como ter empréstimo aprovado mesmo com nome sujo em 2025, com dicas práticas, opções seguras e cuidados para evitar ciladas. Então, pronto para resolver suas finanças? Vamos lá!
Por que é Difícil Conseguir Empréstimo com Nome Sujo?
Estar negativado no SPC/Serasa sinaliza para bancos e financeiras que você tem histórico de inadimplência, o que aumenta o risco de não pagamento. Na verdade, segundo a Serasa, 75 milhões de brasileiros estavam endividados em 2024, muitos com restrições de crédito. Por isso, instituições tradicionais, como grandes bancos, costumam negar empréstimos a quem está com o nome sujo. Além disso, as opções disponíveis geralmente têm juros mais altos ou exigem garantias. Com efeito, em 2025, conhecer alternativas e estratégias é essencial para obter aprovação. Mas, afinal, como conseguir?
6 Estratégias para Conseguir Empréstimo com Nome Sujo
A seguir, listamos seis estratégias práticas para aumentar suas chances de ter um empréstimo aprovado em 2025, mesmo estando negativado. Ou seja, são passos que qualquer pessoa pode seguir com cuidado:
1. Busque Empréstimos Consignados
O empréstimo consignado é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício, o que reduz o risco para o credor. Por exemplo, aposentados, pensionistas e funcionários públicos têm mais chances de aprovação, mesmo com nome sujo. Nesse sentido, bancos como Caixa e Banco do Brasil oferecem taxas a partir de 1,5% ao mês em 2025.
Como fazer: Consulte seu banco ou use plataformas como eCred.
Vantagem: Taxas mais baixas e aprovação facilitada.
Dica: Portanto, verifique se as parcelas cabem no seu orçamento.
2. Considere Empréstimos com Garantia
Empréstimos com garantia, como os de imóvel ou veículo, aceitam negativados porque o bem garante o pagamento. Por exemplo, o refinanciamento imobiliário da Itaú ou o empréstimo com garantia de veículo da BV Financeira têm juros a partir de 0,8% ao mês. Com efeito, o risco de perder o bem exige cautela.
Como fazer: Apresente documentos do bem ao banco ou financeira.
Vantagem: Juros menores e maior chance de aprovação.
Dica: Assim, só use essa opção se puder pagar as parcelas.
3. Explore Bancos Digitais e Fintechs
Bancos digitais e fintechs, como Nubank, Inter e Creditas, são mais flexíveis com negativados. Por exemplo, a Sim (do grupo Santander) oferece empréstimos pessoais com análise rápida, mesmo para quem está no SPC/Serasa. Nesse caso, as taxas variam de 2% a 5% ao mês.
Como fazer: Baixe o app da instituição e faça uma simulação.
Vantagem: Processo 100% online e menos burocracia.
Dica: Por fim, compare taxas em várias fintechs antes de fechar.
4. Negocie Dívidas Existentes Primeiro
Alguns bancos aprovam empréstimos se você negociar dívidas antigas. Por exemplo, o Feirão Serasa Limpa Nome ou o Desenrola Brasil, mencionados em nosso artigo sobre limpar o nome, oferecem descontos de até 99%, o que melhora seu score de crédito. Nesse sentido, limpar parte das restrições aumenta suas chances.
Como fazer: Acesse o site da Serasa ou do Desenrola e negocie.
Vantagem: Melhor score facilita aprovações futuras.
Dica: Portanto, priorize dívidas com juros altos, como cartão de crédito.
5. Apresente Comprovantes de Renda
Mesmo com nome sujo, mostrar renda estável aumenta a confiança do credor. Por exemplo, holerites, extratos bancários ou declarações de renda (para autônomos) podem fazer a diferença. Com efeito, isso prova que você pode pagar o empréstimo.
Como fazer: Reúna comprovantes e envie durante a solicitação.
Vantagem: Credores veem menor risco de inadimplência.
Dica: Assim, inclua rendas extras, como freelas, se aplicável.
6. Gere Renda Extra para Melhorar o Perfil
Aumentar sua renda melhora seu perfil financeiro e facilita aprovações. Por exemplo, vender produtos digitais na Hotmart ou oferecer serviços no Fiverr, como sugerimos em artigos anteriores, pode gerar R$ 500 a R$ 2.000 por mês. Nesse sentido, o dinheiro extra também ajuda a pagar o empréstimo.
Onde começar: Explore ideias na nossa página de renda extra em renda extra vibrelucrativa
Vantagem: Mais recursos para negociar e pagar parcelas.
Dica: Por fim, use a renda extra para quitar dívidas e evitar novos empréstimos.
Exemplos Reais de Empréstimos Aprovados
Agora que você conhece as estratégias, veja como elas funcionam na prática:
Caso 1: Aposentado com dívida de R$ 5.000
Estratégia: Solicitou um consignado na Caixa com juros de 1,6% ao mês, usando o benefício como garantia. Resultado: Aprovado em 2 dias, com parcelas de R$ 200.Caso 2: Autônomo negativado (R$ 3.000)
Estratégia: Usou a Sim para um empréstimo pessoal, apresentando extratos de renda de freelas. Resultado: Aprovado com juros de 3,5% ao mês, pago em 12 vezes.
Cuidados ao Buscar Empréstimo com Nome Sujo
Conseguir um empréstimo com nome sujo é possível, mas exige atenção para evitar ciladas. Por isso, evite:
Golpes financeiros: Por exemplo, nunca pague taxas antecipadas para liberar crédito.
Juros abusivos: Com efeito, taxas acima de 5% ao mês podem piorar sua situação.
Acordos inviáveis: Nesse caso, parcelas altas comprometem seu orçamento.
Empresas não confiáveis: Ou seja, pesquise a reputação no Reclame Aqui ou no Banco Central.
Portanto, só contrate empréstimos de instituições regulamentadas.
Alternativas ao Empréstimo com Nome Sujo
Antes de buscar um empréstimo, considere outras opções para evitar mais dívidas:
Negocie dívidas existentes: Por exemplo, use o Feirão Serasa para descontos.
Gere renda extra: Assim, apps como Mercado Livre ou TikTok, citados em nosso artigo sobre renda extra, ajudam a cobrir gastos.
Peça ajuda a familiares: Nesse sentido, um empréstimo informal pode ter juros zero.
Por fim, avalie se o empréstimo é realmente necessário.
Como Melhorar Suas Finanças Após o Empréstimo
Além de conseguir o empréstimo, você pode adotar hábitos para manter o controle financeiro:
Controle gastos: Por exemplo, siga nossas dicas do artigo sobre cartão de crédito.
Eduque-se financeiramente: Assim, leia O Poder da Autorresponsabilidade – Livro de Bolso
Siga dicas de finanças: Nesse sentido, acompanhe @vibrelucrativa no X para ideias diárias.
Conclusão: Empréstimo com Nome Sujo é Possível com Estratégia
Em resumo, ter um empréstimo aprovado mesmo com nome sujo em 2025 é viável com consignados, garantias, fintechs e renda extra. Com efeito, apresentar comprovantes, negociar dívidas e evitar ciladas são passos que aumentam suas chances.
